środa, 27 maja 2015 RANKING

Ranking kont osobistych – maj 2015 roku


Po wielu przymiarkach wreszcie pojawił się ranking kont osobistych. Długo zastanawiałem się nad strukturą i podziałem na kategorie, by skończyło się na czterech ;-)

W rankingu konta zostały podzielone na cztery kategorie:
  • Darmowe konta osobiste wraz z kartą bezwarunkowo
  • Konta darmowe wraz z kartą po spełnieniu warunków dodatkowych
  • Konta osobiste z wysokim oprocentowaniem oszczędności
  • Konta osobiste z Money-Back
Uwaga: Informacja dla osób trzymających oszczędności w BGŻOptima - dzisiaj musimy przelać środki do innego banku, aby zachować promocyjne oprocentowanie. Więcej w poprzednim wpisie na ten temat: BGŻOptima - wycofanie środków


Konta darmowe bezwarunkowo



Pierwsza kategoria jest najmniej liczna ;-) Po zmianach w grupie Alior Bank, tj. w T-Mobile i Meritum Bank, na polu walki zostało już tylko jedno Konto: Smart Konto w Banku Smart z grupy FM Bank PBP.

Konto nie zachwyca funkcjonalnością systemu bankowości elektronicznej, jednak mniej wymagający klienci znajdą tutaj wszystko czego potrzeba na co dzień.

Smart Konto posiada dwie główne zalety: pełną darmowość wraz z kartą debetową i wypłatami ze wszystkich bankomatów na świecie oraz wysokie oprocentowanie środków na koncie oszczędnościowym wynoszące obecnie 3% w skali roku.

Szczegóły Konta Smart:
  • 0 zł za prowadzenie konta
  • 0 zł za kartę płatniczą
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (do końca roku, później 3 wypłaty w miesiącu za darmo)
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów zagranicą (3 pierwsze wypłaty, kolejne za 5zł)
  • 5 zł za przelew zagraniczny
  • 0 zł za zlecenia stałe
  • 5 zł za usługę polecenia zapłaty – niezależnie od liczby poleceń zapłaty
  • 3% na koncie oszczędnościowym

Konta darmowe warunkowo



Druga grupa kont osobistych to konta darmowe po spełnieniu pewnych warunków. Najczęściej warunkiem tym są wpływy lub/oraz wykonanie transakcji kartą na daną kwotę w miesiącu.

W tabeli zawarłem moim zdaniem najciekawsze konta osobiste. Większość z nich była już opisywana na łamach bloga - w pierwszej kolumnie znajdziecie odnośniki do tych wpisów.

Lista kont darmowych pod pewnym warunkiem jest zapewne jeszcze dłuższa. M.in. wiele kont premium spełnia to kryterium, jednak warunek wpłaty lub posiadanego kapitału jest już w nich znacznie wyższy.

Porównanie kont osobistych darmowych po spełnieniu warunków:
Prowadzenie konta
Obsługa karty debetowej
Bankomaty
Wpłaty i wypłaty w oddziałach
Inne
Alior Bank
0 zł
(wpływ min. 2500 zł miesięcznie)
0 zł
0 zł
0 zł
Wszystko za 0 zł, w tym przelewy natychmiastowe
T-Mobile UB
0 zł
0 zł (płatności  200 zł) / 6 zł (w przeciwnym razie)
0 zł
0 zł
3 bezpłatne wpłaty we wpłatomacie, 10 przelewów natychmiastowych, 3% do 5.000 zł przy wpływie wynagrodzenia
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł za wypłatę z 7 800 bankomatów sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash / 3% min. 5 zł max. 9 zł
0 zł za wpłaty i 9,50 zł za wypłaty gotówki w oddziałach
Najlepszy system bankowości elektronicznej. 2% Money-Bank przez 6 miesięcy
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł
0 zł za wpłaty i 9,50 zł za wypłaty gotówki w oddziałach
Najlepszy system bankowości elektronicznej. 2% Money-Bank przez 6 miesięcy
0 zł
0 zł (uwaga na opłatę za bankomaty)
0 zł po wykonaniu 5 transakcji kartą
10 zł za wpłaty i 9,50 zł za wypłaty w oddziałach
4% przez 3 miesiące do 10.000 zł
Millennium
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1 płatność kartą /
8 zł
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1 płatność kartą /
7 zł
0 zł
0 zł
Uwaga na „Pakiet Bardzo Pomocny” płatny od 2. roku
Getin Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
0 zł
0 zł
BPH
0 zł
0 zł (min. 4 płatności kartą)
6 zł
0 zł
0 zł? /
9 zł za wypłaty
3% Money-Bank, do 650 zł premii
Credit Agricole
0 zł (wpływ min. 1500 zł)
9,90 zł
0 zł (transakcje na min. 500 zł)
7,90 zł
0 zł
0 zł
1000 zł premii dla nowych klientów
Credit Agricole
0 zł
0 zł (1 transakcja kartą na min. 1 zł)
0 zł (BZ WBK, Euronet)
0 zł
600 zł premii dla nowych klientów
Inteligo
0 zł
0 zł (płatności min. 100 zł)
4 zł
0 zł (PKO BP, BZ WBK)

4 zł (bankomaty bez granic)
0 zł

PKO BP
Konto za Zero
0 zł
0 zł (transakcje na min. 300 zł)
6,90 zł
0 zł (PKO BP)
3%, min. 5 zł (pozostałe)
0 zł

BNP Paribas
0 zł (wpływy min. 1000 zł)

0 zł (transakcje min. 200 zł)
6 zł
0 zł (BNP Paribas oraz 4 wypłaty w miesiącu)
0 zł

ING
0 zł
0 zł (transakcje 300 zł – os. pow. 26. roku życia, 200 zł do 26. roku)
7 zł
0 zł
9 zł za wpłaty i wypłaty
0 zł we wpłatomatach
3% na koncie oszczędnościowym przez 4 miesiące
Toyota Bank
0 zł (transakcje kartą na min. 400 zł)
2,49 zł
0 zł
0 zł za trzy wypłaty w miesiącu
4,50 zł powyżej
1% min. 10 zł
140 zł premii za założenie dwóch lokat.
BZ WBK
0 zł
0 zł (promocja do końca 2015 roku)
7 zł od 2016 roku (można zamienić na tańszą)
0 zł
0 zł
170 zł premii dla nowych klientów
BOŚ Bank
0 zł
0 zł (transakcje kartą na min. 200 zł)
5 zł
0 zł
0 zł
4% na koncie oszczednościowym do 10 000 zł









Konta z oprocentowaniem oszczędności



Trzecią kategorią kont osobistych są konta oferujące wysokie oprocentowanie oszczędności. Są to zarówno konta oferujące wysokie oprocentowanie na ROR jak i na koncie osobistym podpiętym pod to konto.

Korzystając z trzech kont (Getin, BOŚ Bank oraz Eurobank) możliwe jest ulokowanie środków w wysokości do 23 000 zł na 4% w skali roku. Jeżeli posiadamy więcej kapitału to musimy już się zadowolić oprocentowaniem 3%.

Prowadzenie konta
Obsługa karty debetowej
Bankomaty
Oprocentowanie
Getin Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
4% do 10.000 zł po spełnieniu warunków „Pakietu Korzyści”
Eurobank
0 zł (wpływy 3000 zł lub polecenie)
21 zł
0 zł (transakcje na min. 200 zł)
3,45 zł lub 3,95 zł
0 zł
4% do 3000 zł dla osób przelewających wynagrodzenie
BOŚ Bank
0 zł
0 zł (transakcje kartą na min. 200 zł)
5 zł
0 zł
3,5% lub 4% na koncie oszczędnościowym do 10 000 zł
0 zł
0 zł (uwaga na opłatę za bankomaty)
0 zł po wykonaniu 5 transakcji kartą
3,5% przez 3 miesiące od otwarcia
Idea Bank
Konto Idealne
0 zł
0 zł (płatności min. 100 zł)
4 zł
0 zł (PKO BP, BZ WBK)

4 zł (bankomaty bez granic)
3% do 10 000 zł - wykonanie transakcji kartą na min. 100 zł oraz wpływ min. 1000 zł
T-Mobile UB
0 zł
0 zł (płatności  200 zł) / 6 zł (w przeciwnym razie)
0 zł
3% do 5.000 zł przy wpływie wynagrodzenia dla kont otwartych od maja 2014 r.
Bank Smart
0 zł
0 zł
0 zł
3% do 50 000 zł
ING
0 zł
0 zł (transakcje 300 zł – os. pow. 26. roku życia, 200 zł do 26. roku)
7 zł
0 zł
3% przez 4 miesiące do 100 000 zł



Konta z Money-Back



Ostatnia i moim zdaniem najciekawsza grupa kont to konta, za używanie których to my otrzymamy pieniądze od banku!

Bardzo dobrą ofertą jest konto w Credit Agricole, dzięki któremu możemy otrzymać nawet do 1000 zł premii. Wiązać się to będzie z aktywnym używaniem konta przez okres 18 miesięcy.

Dużo łatwiej osiągnąć maksymalny zwrot w banku BPH. Lubię to! Konto oferuje 3% Money-Bank - w sumie do 650 zł premii w ciągu roku.

Bardzo łatwo o zwrot w promocji Getin Banku. Zastrzeżenie to podpisanie lojalki na okres 24 miesięcy. Mimo wszystko uważam, że warto - w sumie można otrzymać ok. 1000 zł premii.

Bardzo dobrą propozycją jest konto Prestige w Eurobank. Korzystając z programu "Rodzina i Przyjaciele". Dzięki temu otrzymujemy darmowe konto z 5% cashback'iem.

Na pozostałych miejscach uplasowałbym konta mBanku, BNP Paribas oraz BZ WBK w aktualnej promocji.

Prowadzenie konta
Obsługa karty debetowej
Bankomaty
Money-Back
Credit Agricole
0 zł (wpływ min. 1500 zł)
9,90 zł
0 zł (transakcje na min. 500 zł)
7,90 zł
0 zł
Do 1000 zł premii dla nowych klientów
Getin Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
2% zwrotu za domowe rachunki,
2% za płatności kartą
300 zł w promocji Aktywna Karta
Eurobank
0 zł (wpływy 3000 zł lub polecenie)
21 zł
0 zł (transakcje na min. 200 zł)
3,45 zł lub 3,95 zł
0 zł
5% zwrotu (do 60 zł miesięcznie i do 720 zł rocznie) niektórych wydatków kartą
BPH
0 zł
0 zł (min. 4 płatności kartą)
6 zł
0 zł
3% Money-Bank, do 650 zł premii rocznie
Credit Agricole
0 zł
0 zł (1 transakcja kartą na min. 1 zł)
0 zł (BZ WBK, Euronet)
Do 600 zł premii dla nowych klientów
BNP Paribas
iKonto
0 zł (wpływy min. 1000 zł)

0 zł (transakcje min. 200 zł)
6 zł
0 zł (BNP Paribas oraz 4 wypłaty w miesiącu)
3% za płatności przez PayU, do 50 zł miesięcznie
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł za wypłatę z 7 800 bankomatów sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash / 3% min. 5 zł max. 9 zł
2% Money-Bank przez 6 miesięcy. Do 50 zł miesięcznie
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł
2% Money-Bank przez 6 miesięcy. Do 50 zł miesięcznie
BZ WBK
0 zł
0 zł (promocja do końca 2015 roku)
7 zł od 2016 roku (można zamienić na tańszą)
0 zł
170 zł premii dla nowych klientów


Na koniec proszę Was o komentarze i sugestie co do zmian w rankingu. Jeżeli chcecie, aby dołączyło tu jakieś konto to proszę o komentarz.

http://www.jakoszczedzic.pl/2015/05/ranking-kont-osobistych-maj-2015-roku.html


30 komentarze :

Anonimowy pisze...

Na jaka tansza karte debetowa mozna sie przeniesc w BZWBK?

bankier pisze...

Visa Sol, darmowa po wykonaniu min. 5 transakcji bezgotówkowych.

Przegląd Finansowy pisze...

A gdzie plasujesz konto wymarzone w Raiffeisenie?

Darek M. pisze...

Nigdzie, w końcu nie spełnia kryterium żadnej kategorii. Od biedy myślałem o oprocentowanych kontach, ale słabo teraz wypada (po spadku stóp procentowych).

Anonimowy pisze...

konto Lubie to w BPH , wplaty w oddziale na konto wg mnie sa darmowe, w tabeli oplat i prowizji jest zapis 0,50% min. 5zl - wplaty gotowki w kasie w oddzialach banku - na rachunki przedsiebiorcow prowadzone w banku dokonywanych w pln lub walutach obcych, wiec wychodzi ze prowizja jest tylko za wplaty na rachunki firmowe

Anonimowy pisze...

Ja bym dodał przy kontach oszczędnościowych jeszcze dane odnośnie wielkości środków jakich dotyczy wyższe oprocentowanie bo zapewne środki na takim oprocentowaniu są ograniczone:-P

Marcin pisze...

Bank Smart i jego bankowość elektroniczna skutecznie dyskwalifikują to konto. Dzisiaj to raczej podstawa.

Darek M. pisze...

Dzięki za komentarze. BPH poprawione, co do kwoty to też już jest przy każdym koncie. Brakowało tym w BOŚ.

Anonimowy pisze...

Mam pytanie co do BZWBK i promocji 'zewszad dostepne 150zl'. Czy jesli zaloze konto dzisiaj (do konca maja), przeleje na nie 500zl i doladuje przez ich aplikacje telefon za 50zl do konca maja to bank zwroci mi 50zl w czerwcu?

Darek M. pisze...

Taką informację ktoś dostał w banku, więc odpowiedź brzmi tak :)

Darek M. pisze...

Konkretnie to na spełnienie warunków i wydanie 50 zł masz 30 dni od dnia otwarcia konta.

Tomek - studencki portfel pisze...

Super spis, czas widzę, przenieść się na lepszą ofertę.

Anonimowy pisze...

BPH przy koncie Lubie to konto, mozna dodac ze wyplata karta : bezplatne bankomaty w calej polsce oraz wyplata w kasach wszystkich bankow w Polsce wyposazonych w terminale do wyplaty karta oraz placowkach poczty polskiej

Anonimowy pisze...

Bardzo dobry podział, skoro są bankomaty to brakuje wpłatomatów, są błędy w pierwszej tabelce, pozostałych nie weryfikowałem.
- mbank "Najlepszy system bankowości elektronicznej", powinno być najgorszy
- getin tylko niektóre wypłaty darmowe w oddziałach bezprowizyje, dziś zamykałem tam rachunek więc wszystko wiem
- bph wpłaty i wypłaty w oddziałach nie zawsze darmowe
- toyota, wpłaty i wypłaty niemożliwe bo nie ma oddziałów!
-

Darek M. pisze...

Właśnie o takie komentarze mi chodziło.

Z tym najgorszym systemem mBank to był chyba żart :) Widziałeś system Toyota Bank, Deutsche Bank, BOŚ, Bank Smart i wymieniać mógłbym jeszcze długo.

Możesz rozszerzyć temat Getin Banku i BPH?

Anonimowy pisze...

Ja własnie jestem takim niewymagającym uzytkownikiem - chce miec konto za darmo i dodatkowe konto oszczednościowe na przywoitym poziomie. Fajne zestawie dzięki - wysyłam za chwilę wniosek do Banku Smart. Jako jedyni mają to czego oczekuję za 0 zł. Fajnie, że jeszcze taki bank jest na rynku.

Anonimowy pisze...

Idea Bank Konto Idealne, aby karta była darmowa trzeba zapłacić miesięcznie 400 zł ? Czy się coś zmieniło?

Anonimowy pisze...

@DarekM podczas wczorajszej likwidacji rachunków w getinbank i getinonline wypłacałem pozostałości ze skarbonkowego, oszczędnościowego (tego od 1% gdzie miało być 4), rachunku do jednej karty, drugiej, część środków otrzymałem w gotówce a do części musiałem podać numer rachunku w innym banku. Na pytanie dlaczego odpowiedź padała że gdyby to było w gotówce to pobrana by została prowizja a dlaczego drugie w gotówce (chciałem wszystko przelać) to odp. że wtedy... została by pobrana prowizja (facepalm).
Co do bph to sam już nie wiem gdzie i które wpłaty i wypłaty są bezprowizyjne więc wypytam się po założeniu 1 czerwca jak sugerowałeś.

Anonimowy pisze...

Czy czasem mBank nie wprowadził zmian w koncie osobistym? Wydawało mi się, że od ostatniego miesiąca jest płatność 6 zł za kartę, jeśli nie wykonamy płatności kartą za minimum 300 zł.

Anonimowy pisze...

Praktycznie, teoretycznie rzecz biorąc jest jeszcze bezpłatne konto w Volkswagenbank.
A w mbąku można mieć bezpłatną kartę na rok, jeśli się spróbuje zamknąć konto przez system.

Anonimowy pisze...

Praktycznie, teoretycznie rzecz biorąc jest jeszcze bezpłatne konto w Volkswagenbank.
A w mbąku można mieć bezpłatną kartę na rok, jeśli się spróbuje zamknąć konto przez system.

Darek M. pisze...

6 zł jest do eKonta, a do eKonta mobilnego opłata wynosi 4 zł i warunek też bardziej liberalny :).

Wypłaty w BPH są z prowizją, ale to akurat mało istotne bo można za free z bankomatu wyciągnąć.

Anonimowy pisze...

no i pięknie. po co brac coś co niby jest darmowe? jak można mieć rzeczywiście darmowe konto? Dla mnie Bank Smart wygrał internety :)

maks pisze...

BNP ma money back tylko do 12 czerwca (przed chwilą dostałem odpowiedź, bo przed weekendem gdzieś mi śmignęła taka informacja), więc pora zamknąć konto

Anonimowy pisze...

Odnośnie BNP, to tyczy się też "starych" klientów?

Anonimowy pisze...

Potwierdzam fakt bycia fajnym przez bank smart - wybrałem opcję konto SMART EU i jestem bardzo zadowolony. Jeszcze nie byłem w banku z tak atrakcyjnym przewalutowaniem. Oby tak dalej. trzymam kciuki.

maks pisze...

A w BNP chyba się zorientowali, że jeśli nie przedłużają promocji moneyback to powinni odpowiednio wcześniej o tym poinformować i właśnie dostałem wiadomość:

"Szanowny Kliencie,

Uprzejmie informujemy, że Promocja Money-back dla posiadaczy kart debetowych wydanych przez Bank BGŻ BNP Paribas S.A. do rachunku iKonto - Konta Dobrze Dobranego otwartego przez Internet, zostaje przedłużona do 12 grudnia 2015 r. zgodnie z pkt. 3 Regulaminu Promocji.

W przypadku dodatkowych pytań prosimy o kontakt pod numerem infolinii 801 322 322 (+48 22 566 93 00).

Pozdrawiamy,
Bank BGŻ BNP Paribas S.A. "

Anonimowy pisze...

Proponuje dodać 2 konta dla osób które lubią jak to im się płaci za korzystanie z konta.
ALIORBANK - KONTO ROZSĄDNE - 3% Cashback za zakupy do 50 zł w miesiącu.
GETINONLINE - KONTO TANIE ZAKUPY - 10% Cashback za zakupy do 40 zł w mc i 300 zł rocznie.
Oba konta nie wymagają specjalnego zachodu by zdobyć NAGRODĘ czyli zwrot :-)

Darek M. pisze...

W czerwcowym zestawieniu wszystkie te konta już się pojawią.

Anonimowy pisze...

konto bez haczyków - no nie ma już takich. jest rodzynek - bank smart, ale tak nie powinno być, aby jeden bank mógł robić wszystko za 0 zł a drugi na kązdym te 6 złotych chciał zarobić. Masakra. tyle lat byłęm wierny, ale przechodzę do banku smart i kązdemu radzę, bo jęlsi się zgodzimy na serwowane warunki to będziemy musieli z nimi życc.

Prześlij komentarz