poniedziałek, 22 czerwca 2015

Ranking kont osobistych - czerwiec 2015 roku


Zapraszam na drugi ranking kont osobistych. W obecnym ranking uwzględniłem uwagi zostawione przez Was w majowym rankingu kont bankowych.

Konta osobiste zostały podzielone na cztery kategorie:
  • Darmowe konta osobiste wraz z kartą bezwarunkowo
  • Konta darmowe wraz z kartą po spełnieniu warunków dodatkowych
  • Konta osobiste z wysokim oprocentowaniem oszczędności
  • Konta osobiste z Money-Back

Zobacz też promocje: 



Konta darmowe bezwarunkowo



W pierwszej kategorii bez zmian: Jedynym darmowym bezwarunkowo kontem osobistym jest Smart Konto w Banku Smart.

Konto nie zachwyca funkcjonalnością systemu bankowości elektronicznej. Jeżeli szukacie prostego konta to znajdziecie tutaj wszystko czego potrzeba na co dzień.

Smart Konto posiada dwie główne zalety: Jest bezwarunkowo darmowe wraz z kartą debetową i wypłatami ze wszystkich bankomatów na świecie oraz posiada wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe wynoszące obecnie 2,8% w skali roku do kwoty 50 tys. zł (konta otwarte do 17.05.2015 r.) lub 3% do 50 tys. zł ( konta otwarte od 17.05.2015 r).

Szczegóły Konta Smart:
  • 0 zł za prowadzenie konta
  • 0 zł za kartę płatniczą
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (do końca roku, później 3 wypłaty w miesiącu za darmo)
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów zagranicą (3 pierwsze wypłaty, kolejne za 5zł)
  • 5 zł za przelew zagraniczny
  • 0 zł za zlecenia stałe
  • 5 zł za usługę polecenia zapłaty – niezależnie od liczby poleceń zapłaty
  • 3% na koncie oszczędnościowym do 50 tys. zł (konta otwarte po 17.05.2015 r) lub 2,8% (pozostałe)

Konta darmowe warunkowo



Druga grupa kont osobistych to konta darmowe po spełnieniu pewnych warunków. Najczęściej warunkiem tym są wpływy oraz / lub wykonanie transakcji kartą na daną kwotę w miesiącu.

W tabeli zawarłem moim zdaniem najciekawsze konta osobiste. Większość z nich była już opisywana na łamach bloga - w pierwszej kolumnie znajdują się odnośniki do wpisów z dokładnym opisem danego konta.

Lista kont darmowych pod pewnym warunkiem jest zapewne jeszcze dłuższa. M.in. wiele kont premium spełnia to kryterium, jednak warunek wpłaty lub posiadanego kapitału jest już w nich znacznie wyższy.

Porównanie kont osobistych darmowych po spełnieniu warunków:

Prowadzenie konta
Obsługa karty debetowej
Bankomaty
Wpłaty i wypłaty w oddziałach
Inne
Alior Bank
0 zł
(wpływ min. 2500 zł miesięcznie)
0 zł
0 zł
0 zł
Wszystko za 0 zł, w tym przelewy natychmiastowe
T-Mobile UB
0 zł
0 zł (płatności  200 zł) / 6 zł (w przeciwnym razie)
0 zł
0 zł
3 bezpłatne wpłaty we wpłatomacie, 10 przelewów natychmiastowych, 3% do 5.000 zł przy wpływie wynagrodzenia
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł za wypłatę z 7 800 bankomatów sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash / 3% min. 5 zł max. 9 zł
0 zł za wpłaty i 9,50 zł za wypłaty gotówki w oddziałach
Świetny system bankowości elektronicznej. 
2% Money-Bank przez 6 miesięcy
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł
0 zł za wpłaty i 9,50 zł za wypłaty gotówki w oddziałach
Świetny system bankowości elektronicznej. 
2% Money-Bank przez 6 miesięcy
0 zł
0 zł (uwaga na opłatę za bankomaty)
0 zł po wykonaniu 5 transakcji kartą
10 zł za wpłaty i 9,50 zł za wypłaty w oddziałach
4% przez 3 miesiące do 10.000 zł
Millennium
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1 płatność kartą /
8 zł
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1 płatność kartą /
7 zł
0 zł
0 zł
Uwaga na „Pakiet Bardzo Pomocny” płatny od 2. roku
Getin Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
0 zł
0 zł
BPH
0 zł
0 zł (min. 4 płatności kartą)
6 zł
0 zł
0 zł? /
9 zł za wypłaty
3% Money-Bank, do 650 zł premii
Credit Agricole
0 zł (wpływ min. 1500 zł)
9,90 zł
0 zł (transakcje na min. 500 zł)
7,90 zł
0 zł
0 zł
1000 zł premii dla nowych klientów
Credit Agricole
0 zł
0 zł (1 transakcja kartą na min. 1 zł)
0 zł (BZ WBK, Euronet)
0 zł
600 zł premii dla nowych klientów
Inteligo
0 zł
0 zł (płatności min. 100 zł)
4 zł
0 zł (PKO BP, BZ WBK)

4 zł (bankomaty bez granic)
0 zł

PKO BP
Konto za Zero
0 zł
0 zł (transakcje na min. 300 zł)
6,90 zł
0 zł (PKO BP)
3%, min. 5 zł (pozostałe)
0 zł

BNP Paribas
0 zł (wpływy min. 1000 zł)

0 zł (transakcje min. 200 zł)
6 zł
0 zł (BNP Paribas oraz 4 wypłaty w miesiącu)
0 zł

ING
0 zł
0 zł (transakcje 300 zł – os. pow. 26. roku życia, 200 zł do 26. roku)
7 zł
0 zł
9 zł za wpłaty i wypłaty
0 zł we wpłatomatach
3% na koncie oszczędnościowym przez 4 miesiące
Toyota Bank
0 zł (transakcje kartą na min. 400 zł)
2,49 zł
0 zł
0 zł za trzy wypłaty w miesiącu
4,50 zł powyżej
Brak oddziałów

BZ WBK
0 zł
0 zł (promocja do końca 2015 roku)
7 zł od 2016 roku (można zamienić na tańszą)
0 zł
0 zł
170 zł premii dla nowych klientów
BOŚ Bank
0 zł
0 zł (transakcje kartą na min. 200 zł)
5 zł
0 zł
0 zł
4% na koncie oszczednościowym do 10 000 zł
Volkswagen Bank Direct
0 zł
0 zł (transakcje na min. 400 zł) 
0 zł
Brak oddziałów




Konta z oprocentowaniem oszczędności



Trzecią kategorią kont osobistych są konta oferujące wysokie oprocentowanie oszczędności. Są to zarówno konta oferujące wysokie oprocentowanie na ROR jak i na koncie osobistym podpiętym pod to konto.

Korzystając z trzech kont (Getin, BOŚ Bank oraz Eurobank) możliwe jest ulokowanie środków w wysokości do 23 000 zł na 4% w skali roku. Jeżeli posiadamy więcej kapitału to musimy już się zadowolić oprocentowaniem 3%.

Prowadzenie konta
Obsługa karty debetowej
Bankomaty
Oprocentowanie
Getin Bank
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
4% do 10.000 zł po spełnieniu warunków „Pakietu Korzyści”
Eurobank
0 zł (wpływy 3000 zł lub polecenie)
21 zł
0 zł (transakcje na min. 200 zł)
3,45 zł lub 3,95 zł
0 zł
4% do 3000 zł dla osób przelewających wynagrodzenie
BOŚ Bank
0 zł
0 zł (transakcje kartą na min. 200 zł)
5 zł
0 zł
3,5% lub 4% na koncie oszczędnościowym do 10 000 zł
0 zł
0 zł (uwaga na opłatę za bankomaty)
0 zł po wykonaniu 5 transakcji kartą
3,5% przez 3 miesiące od otwarcia
Idea Bank
Konto Idealne
0 zł
0 zł (płatności min. 100 zł)
4 zł
0 zł (PKO BP, BZ WBK)

4 zł (bankomaty bez granic)
3% do 10 000 zł - wykonanie transakcji kartą na min. 100 zł oraz wpływ min. 1000 zł
T-Mobile UB
0 zł
0 zł (płatności  200 zł) / 6 zł (w przeciwnym razie)
0 zł
3% do 5.000 zł przy wpływie wynagrodzenia dla kont otwartych od maja 2014 r.
Bank Smart
0 zł
0 zł
0 zł
2,8% do 50 000 zł
Bank Millennium
Konto 360°
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1 płatność kartą)
0 zł (wpływ min. 1000 zł oraz 1 płatność kartą)
0 zł
3% na koncie oszczędnościowym do 100 tys. zł



Konta z Money-Back



Ostatnia i moim zdaniem najciekawsza grupa kont to konta, za używanie których otrzymamy pieniądze od banku!

Bardzo dobrą ofertą jest konto w Credit Agricole, dzięki któremu możemy otrzymać nawet do 1000 zł premii. Wiązać się to będzie z aktywnym używaniem konta przez okres 18 miesięcy.

Dużo łatwiej osiągnąć maksymalny zwrot w banku BPH. Lubię to! Konto oferuje 3% Money-Bank - w sumie do 650 zł premii w ciągu roku.

Bardzo łatwo o zwrot w promocji Getin Banku. Zastrzeżenie to podpisanie lojalki na okres 24 miesięcy. Mimo wszystko uważam, że warto - w sumie można otrzymać ok. 1000 zł premii.

Bardzo dobrą propozycją jest konto Prestige w Eurobank. Korzystając z programu "Rodzina i Przyjaciele". Dzięki temu otrzymujemy darmowe konto z 5% cashback'iem.

Na pozostałych miejscach uplasowałbym konta mBanku, BNP Paribas oraz BZ WBK w aktualnej promocji.

Prowadzenie konta
Obsługa karty debetowej
Bankomaty
Money-Back
Credit Agricole
0 zł (wpływ min. 1500 zł)
9,90 zł
0 zł (transakcje na min. 500 zł)
7,90 zł
0 zł
Do 1000 zł premii dla nowych klientów
Getin Bank
Getin Up z promocją Aktywna Karta
0 zł
0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
2% zwrotu za domowe rachunki,
2% za płatności kartą
300 zł w promocji Aktywna Karta
Eurobank
0 zł (wpływy 3000 zł lub polecenie)
21 zł
0 zł (transakcje na min. 200 zł)
3,45 zł lub 3,95 zł
0 zł
5% zwrotu (do 60 zł miesięcznie i do 720 zł rocznie) niektórych wydatków kartą
BPH
0 zł
0 zł (min. 4 płatności kartą)
6 zł
0 zł
3% Money-Bank, do 650 zł premii rocznie
Credit Agricole
0 zł
0 zł (1 transakcja kartą na min. 1 zł)
0 zł (BZ WBK, Euronet)
Do 600 zł premii dla nowych klientów
0 zł

0 zł („Pakiet Korzyści, m.in. wpływ min. 1000 zł oraz płatności min. 300 zł)
2,99 zł (płatności min. 100 zł)
6,99 zł
0 zł („Pakiet Korzyści”)
0 zł Euronet i Planet Cash
3,5% min. 5 zł pozostałe
10% zwrotu za zakupy w sklepach spożywczych, supermarketach i stacjach paliw
2% zwrotu za domowe rachunki, 

2% za płatności kartą
Alior Bank
Konto Rozsądne
0 zł
5 zł 
0 zł za wypłatę ze wszystkich bankomatów w Polsce
3% Money-Bank za zakupy spożywcze. Do 50 zł miesięcznie i 400 zł rocznie
BNP Paribas
iKonto
0 zł (wpływy min. 1000 zł)

0 zł (transakcje min. 200 zł)
6 zł
0 zł (BNP Paribas oraz 4 wypłaty w miesiącu)
3% za płatności przez PayU, do 50 zł miesięcznie
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł za wypłatę z 7 800 bankomatów sieci: Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash / 3% min. 5 zł max. 9 zł
2% Money-Bank przez 6 miesięcy. Do 50 zł miesięcznie
mBank
0 zł
0 zł (płatności min. 200 zł /mc)
4 zł w przeciwnym razie
0 zł
2% Money-Bank przez 6 miesięcy. Do 50 zł miesięcznie
BZ WBK
0 zł
0 zł (promocja do końca 2015 roku)
7 zł od 2016 roku (można zamienić na tańszą)
0 zł
170 zł premii dla nowych klientów

Na koniec proszę Was o komentarze i sugestie co do zmian w rankingu. 
Brakuje jakiegoś konta? Daj znać w komentarzu!


10 komentarze :

Anonimowy pisze...

W Smart banku konto oszczędnościowe ma 2,8 czy 3 %. Pozdrawiam

Anonimowy pisze...

W Smart Banku mają skomplikowany system ustalania oprocentowania na koncie oszczędnościowym, który i tak na ogół ostatnio się co miesiąc zmienia. Teraz może być 3%, 2,8%, 2,7%, 2,4%,2,3% i 2%. Wszystko zależy od przedziału kwotowego i stażu jako klient. Pełny opis jest podany tutaj: http://www.banksmart.pl/oszczednosci/smart-procent/

Darek M. pisze...

Zgadza się. Zaktualizowałem wpis. 3% obowiązuje dla nowych kont, tj. otwartych po 17 maja 2015 roku.

Konta otwarte wcześniej oprocentowane są obecnie na 2,8% do 50 tys. zł.

Anonimowy pisze...

Przecież jest też bezwarunkowe w volkswagen bank...

Darek M. pisze...

Wygląda na to, że źle zinterpretowałem jeden zapis. Chodzi o to, że za darmo można wyciągnąć kwotę min. 400 zł.

Tabela opłat też nie należy do czytelnych. Brak w niej pozycji "prowadzenie karty". Jest tylko informacja, że brak opłaty za wydanie.

Mimo wszystko, wygląda na to, że mamy dwa rodzynki na rynku. Bank Smart i Volkswagen Bank Direct.

Anonimowy pisze...

Bardzo profesjonalnie przygotowane. Czytelne. Konkretne. Musiało wymagać dużo pracy. Dobrze że jest taki blog. Dziękuję i pozdrawiam

Anonimowy pisze...

Bank smart jako jedyny w zestawieniu na darmowe bezwarunkowo konto. brawo. ja mam u nich konto jako 2, ale coraz czesciej zastanawiam się czy nie zrobi jako jedyne. będe jeszcze obserował, ale dzieje się dobrze.

Anonimowy pisze...

Lubie to konto ! w banku BPH z promocja - mozna zalozyc tylko do konca czerwca, by zalapac sie na promocje (do50zl za zakupy, platn karta 3%, zwrot przez rok)

Darek M. pisze...

Zgadza się. Później Lubię to! KOnto może być dostępne w słabszych promocjach typu jednorazowa premia do max. 100 zł.

Polecam skorzystać do końca czerwca.

Anonimowy pisze...

Wnioskować o limit do konta (dodatkowe 50pln), także można do końca czerwca.

Prześlij komentarz