Aviva – 3-miesięczny depozyt na 5,5% (do 6,07% brutto)

Od czasu jak Aviva weszła w doradztwo finansowe, rozpoczęła się ofensywa produktów oszczędnościowych.

Cel jest oczywiście jeden – zachęcić jak największą rzeszę klientów do wizyty w placówkach Aviva Centrum Finansów, bo tak nazywa się nowy twór ubezpieczyciela. Przy okazji będzie można zaproponować inne produkty oszczędnościowe: fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, itp.

W reklamach słowo „lokata” ominięte jest nie przypadkowo. Aviva nie jest bankiem, nie może więc oferować lokat. Jako firma ubezpieczeniowa może natomiast oferować polisolokaty, czyli depozyty pod przykrywką polis na życie i dożycie czy też ubezpieczeń inwestycyjnych.

Szczegóły - polisolokata na 5,5%

Opisywana dzisiaj oferta jest polisolokatą oprocentowaną na 5,5% w skali roku. Co więcej, z ogólnych warunków ubezpieczenia wynika, że do końca 2014 roku oprocentowanie 5,5% jest oprocentowanie netto, czyli nie trzeba od niego odprowadzać podatku. Dopiero za czas trwania polisolokaty od 1 stycznia 2015 roku należy odprowadzić podatek.

Tym samym rzeczywiste oprocentowanie polisolokaty może wynieść nawet 6,07% brutto. Dla tych obliczeń przyjąłem, że przez połowę okresu polisolokaty obowiązuje podatek, czyli wyniesie on jakby 9,5% zamiast 19%.

„Dla dochodów uzyskanych z tytułu umów ubezpieczenia zawartych do dnia 17 października 2014 roku stosuje się zwolnienie z podatku dochodowego. Dla dochodów uzyskanych z tytułu umów ubezpieczenia zawartych od dnia 18 października do 31 grudnia 2014 roku, pobierany jest 19% podatek dochodowy określony od tej części dochodu, jaka przypada na okres od dnia 1 stycznia 2015 roku, proporcjonalnie do całego okresu obowiązywania umowy.”

Szczegóły polisolokaty:

• Oprocentowanie: 5,5% (do 6,07 brutto)
• Okres depozytu: 3 miesiące (90 dni)
• Kwota minimalna: 2 000 zł
• Kwota maksymalna: 20 000 zł
• Bez dodatkowych produktów
• Dla nowych i obecnych klientów

Polub „Jak oszczędzić.pl” na Facebooku i otrzymuj informacje o najnowszych promocjach:

Jaką mamy gwarancję kapitału?

Produkty ubezpieczeniowe takie jak opisywana dzisiaj polisolokata nie podlegają gwarancjom Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Podlegają natomiast gwarancjom Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na wypadek upadłości ubezpieczyciela.

Gwarancje obejmują 50% wierzytelności, jednak nie więcej niż równowartość 30 tys. euro. Konsultant wprowadził mnie tutaj w błąd twierdząc, że depozyty do kwoty 30 000 euro gwarantowane są w 100%.

Jak założyć polisolokatę na 5,5%?

Aby skorzystać z oferty należy:

• Wypełnić wniosek kontaktowy na stronie promocji podając:
• Imię, nazwisko, nr telefonu oraz maila
• Wybrać należy też miasto, w którym będziemy chcieli się spotkać z doradcą Aviva. Placówki Aviva Centrum Finansów znajdują się w: Gdańsku, Gdyni, Katowicach, Łodzi, Poznaniu, Szczecinie, Warszawie oraz Wrocławiu.
• Następnie należy poczekać na telefon z Avivy. Podczas rozmowy umówimy się na wizytę w którymś z oddziałów Aviva Centrum Finansów. Potrzeba osobistej wizyty jest największą wadą oferty.
• Ostatni krok to wizyta w wybranym oddziale i podpisanie umowy.

Na wpłatę środków (opłacenie środków) mamy aż 30 dni.